Πλούσιος μπαμπάς, φτωχός μπαμπάς

Πλούσιος μπαμπάς, φτωχός μπαμπάς

Το βιβλίο "Πλούσιος Μπαμπάς, Φτωχός Μπαμπάς" κυκλοφόρησε το 1997 και είναι ένα βιβλίο οικονομικής αυτοβοήθειας γραμμένο από τους Robert Kiyosaki και Sharon Lechter. Στόχος του Kiyosaki γράφοντας το βιβλίο ήταν να μεταδώσει οικονομικά μαθήματα και γνώσεις στο ευρύ κοινό, αντλώντας από τις δικές του εμπειρίες ζωής και τις έντονα αντίθετες οικονομικές φιλοσοφίες των δύο «μπαμπάδων» του. Με την κυκλοφορία του, το βιβλίο έγινε γρήγορα μπεστ σέλερ και παραμένει κλασικό στο είδος του.

Ως επαγγελματίας ψυχικής υγείας με κλινική εμπειρία σε άτομα που βιώνουν έντονο οικονομικό στρες, αλλά και με ενασχόληση με την οικονομική ψυχολογία, θεωρώ χρήσιμο να δούμε το βιβλίο όχι ως «μαγική λύση», αλλά ως αφορμή για πιο συνειδητή στάση απέναντι στα χρήματα.

Οι δύο μπαμπάδες αποτελούν μια παραβολή για δύο διαφορετικές προσεγγίσεις στον πλούτο: Ο Φτωχός Μπαμπάς συνιστά να βρεις μια ασφαλή δουλειά με καλά επιδόματα και να συνταξιοδοτηθείς. Ο Πλούσιος Μπαμπάς συνιστά να συσσωρεύεις περιουσιακά στοιχεία που σου αποφέρουν χρήματα, να αποκτήσεις οικονομική γνώση και να εξασκείς την ανεξάρτητη σκέψη.

Ο Kiyosaki δομεί το βιβλίο ως μια σειρά μαθημάτων, καθένα από τα οποία διευκρινίζει τις διαφορές στη νοοτροπία και την προσέγγιση των χρημάτων μεταξύ του "φτωχού μπαμπά" του Kiyosaki, του βιολογικού του πατέρα, και του "πλούσιου μπαμπά" του, του πατέρα του καλύτερού του φίλου, Μάικ. Ο φτωχός μπαμπάς, ένας ακαδημαϊκός και κυβερνητικός αξιωματούχος με υψηλή μόρφωση, που πίστευε στην παραδοσιακή οδό της ακαδημαϊκής επιτυχίας που οδηγεί σε μια ασφαλή εργασία, και ο πλούσιος μπαμπάς, ο οποίος δεν είχε επίσημη εκπαίδευση πέρα ​​από το σχολείο, έδινε έμφαση στην οικονομική εκπαίδευση, την επιχειρηματικότητα και τις επενδύσεις ως τα κλειδιά για τον πλούτο.

Μέσα από το βιβλίο αυτό, ο Kiyosaki μοιράζεται συμβουλές για το πως οι άνθρωποι μπορούν να σπάσουν τον κύκλο για να δουλεύουν για τα χρήματα και αντίθετα, να κάνουν τα χρήματα να δουλεύουν γι' αυτούς, τονίζοντας τη σημασία των περιουσιακών στοιχείων, του παθητικού εισοδήματος και των οικονομικών γνώσεων. Επιπλέον, ο Kiyosaki ενθαρρύνει τους αναγνώστες να αμφισβητήσουν την συμβατική οικονομική σοφία, αναλαμβάνοντας έτσι τον έλεγχο του οικονομικού τους μέλλοντος.

Μαθήματα από το βιβλίο

Το βιβλίο πήρε το όνομα του από τις δυο πατρικές φιγούρες στη ζωή του Kiyosaki: τον δικό του "φτωχό μπαμπά" που παρόλο που είχε υψηλό εισόδημα, δυσκολευόταν οικονομικά και τον τον πατέρα του φίλου του, τον "πλούσιο μπαμπά ", έναν αμόρφωτο επιχειρηματία που έγινε πλούσιος εφαρμόζοντας μια σειρά από συγκεκριμένες οικονομικές έννοιες. Τελικά, ο Kiyosaki προσπάθησε να κατανοήσει και τις δύο οπτικές γωνίες, αλλά βρήκε την οικονομική σοφία του πλούσιου πατέρα του ανεκτίμητη στην δική του πορεία προς την οικονομική επιτυχία.

Ο Kiyosaki παρέχει απλοποιημένες εξηγήσεις οικονομικών εννοιών όπως οι ταμειακές ροές, οι ισολογισμοί, οι καταστάσεις αποτελεσμάτων, τα περιουσιακά στοιχεία και οι υποχρεώσεις. Συχνά συνοδεύει τις εξηγήσεις του με εικόνες και παραδείγματα από την πραγματική ζωή, τόσο από τις δικές του εμπειρίες όσο και από εκείνες της οικογένειας και των φίλων του. Ο Kiyosaki θρηνεί την έλλειψη οικονομικής εκπαίδευσης στην παιδική ηλικία, εκφράζοντας την πεποίθησή του ότι αυτή θα πρέπει να αποτελεί θεμελιώδες κομμάτι της πρώιμης μάθησης. Επιπλέον, το βιβλίο υπογραμμίζει τη σημασία της διάκρισης μεταξύ περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, τονίζοντας τη σημασία της επένδυσης σε περιουσιακά στοιχεία ως θεμελιώδη "κανόνα".

Αρχικά, ο Kiyosaki μοιράζεται τα δικά του οικονομικά μαθήματα ζωής και μας εισάγει στις δύο πατρικές φιγούρες της ζωής του. Η Εισαγωγή θέτει τη θεματική βάση του βιβλίου, καθώς ο Kiyosaki εξερευνά τις αποκλίνουσες φιλοσοφίες τους. Μέσα από την οπτική γωνία του ίδιου του Kiyosaki, οι αναγνώστες αποκτούν γνώσεις σχετικά με τις προτιμώμενες στρατηγικές οικοδόμησης πλούτου που έχει θέσει και τη σημασία της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης.

Στο πρώτο κεφάλαιο, ο Kiyosaki εξηγεί ότι οι πλούσιοι δεν δουλεύουν για τα χρήματα, σε αντίθεση με τους φτωχούς και τους ανθρώπους της μεσαίας τάξης που βασίζονται στο μισθό τους για να επιβιώσουν. Τονίζει πως ο φόβος της ανάληψης ρίσκου, σε συνδυασμό με την επιθυμία για εργασιακή ασφάλεια, συχνά κρατά τους ανθρώπους παγιδευμένους στη ζώνη άνεσής τους, γεγονός που οδηγεί στην απώλεια ευκαιριών που αναγνωρίζονται και αξιοποιούνται από τους πλούσιους.

Στο δεύτερο κεφάλαιο, ο Kiyosaki επισημαίνει τη σημασία της οικονομικής παιδείας, καθώς υποστηρίζει τη σημασία της κατανόησης της διάκρισης μεταξύ περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων. Επιπλέον, δίνει έμφαση στο γεγονός ότι ακόμη και οι πλούσιοι μπορεί να έρθουν αντιμέτωποι με την οικονομική καταστροφή χωρίς οικονομική εκπαίδευση, όπως δείχνουν περιπτώσεις διασημοτήτων που πήραν κακές οικονομικές αποφάσεις. Παρέχει ένα διάγραμμα για τη διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων, τονίζοντας ότι ο πραγματικός πλούτος δεν αφορά μόνο το εισόδημα αλλά και τη συνετή οικονομική διαχείριση.

Στο τρίτο κεφάλαιο, ο Kiyosaki συμβουλεύει τους αναγνώστες να επικεντρώνονται στις επιχειρήσεις τους και όχι στους εργοδότες τους. Ενθαρρύνει τους ανθρώπους να γίνουν αφεντικά του εαυτού τους δημιουργώντας περιουσιακά στοιχεία που θα δημιουργήσουν ροή χρημάτων, ακόμη και αν δεν ξεκινήσουν τις δικές τους επιχειρήσεις. Περιλαμβάνει παραδείγματα τέτοιων περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα που παράγουν εισόδημα, αμοιβαία κεφάλαια, δικαιώματα εκμετάλλευσης και γραμμάτια.

Στο τέταρτο κεφάλαιο δείχνει πως οι φτωχοί και οι άνθρωποι της μεσαίας τάξης χειραγωγούνται από μεγάλες επιχειρήσεις, ενώ οι πλούσιοι χρησιμοποιούν εταιρείες για να προστατεύσουν και να αυξήσουν τον πλούτο τους. Εξηγεί ότι οι πλούσιοι απασχολούν εταιρείες για να κερδίζουν και να ξοδεύουν και ότι φορολογούνται μόνο για ό,τι απομένει. Υποστηρίζει ότι η ανάπτυξη του οικονομικού IQ μέσω της γνώσης των επενδύσεων, της λογιστικής, του δικαίου και της κατανόησης της αγοράς είναι ζωτικής σημασίας.

Στο πέμπτο κεφάλαιο, ο Kiyosaki υποστηρίζει ότι τα έμφυτα ταλέντα ενός ατόμου συχνά καταστέλλονται από τον φόβο και την αυτοαμφισβήτηση, καθώς η οικονομική επιτυχία δεν καθορίζεται αποκλειστικά από την ευφυΐα αλλά και από την τόλμη και την ανάληψη ρίσκου. Όταν κάποιος περιμένει παθητικά για ευκαιρίες αποτελεί μια συνηθισμένη οικονομική παγίδα, ακόμη και μεταξύ εκείνων με σημαντικό πλούτο.

Στο έκτο κεφάλαιο, ο Kiyosaki δίνει έμφαση σε δεξιότητες που είναι ουσιαστικές για την οικονομική επιτυχία, χρησιμοποιώντας το παράδειγμα ενός ατόμου με υψηλή μόρφωση και ταλέντο, του οποίου η αντίσταση στην εκμάθηση των δεξιοτήτων πώλησης και του μάρκετινγκ καταπνίγει τις οικονομικές του ευκαιρίες. Υπογραμμίζει τη σημασία της τελειοποίησης στη διαχείριση της ροής του χρήματος, στη διαχείριση ανθρώπων και στη διαχείριση συστημάτων, τονίζοντας έτσι τις επικοινωνιακές δεξιότητες ως απαραίτητο συστατικό για την οικονομική ευημερία.

Στο έβδομο κεφάλαιο, ο Kiyosaki αναγνωρίζει πέντε χαρακτηριστικά της προσωπικότητας που υπονομεύουν τους ανθρώπους: το φόβο, τον κυνισμό, την τεμπελιά, τις κακές συνήθειες και την αλαζονεία. Δίνει έμφαση στη σημασία της διαχείρισης του φόβου και συνιστά να αγνοούμε τους απαισιόδοξους, συζητά την ειρωνεία του πως οι άνθρωποι ανησυχούν για ασήμαντες εργασίες όπως η επισκευή μιας τουαλέτας, αντί να επικεντρώνονται σε ευκαιρίες στον τομέα των ακινήτων. Ενθαρρύνει ένα επίπεδο ιδιοτέλειας, παροτρύνοντας τα άτομα να αναρωτιούνται «Τι κέρδος έχω εγώ;» όταν λαμβάνουν οικονομικές αποφάσεις.

Στο όγδοο κεφάλαιο, δίνει συμβουλές για την ανάπτυξη του προσωπικού πλούτου, μία από αυτές είναι η συμβουλή να αναζητήσουμε ένα κίνητρο μεγαλύτερο από την πραγματικότητα για να αφυπνίσουμε την οικονομική ιδιοφυΐα μέσα μας. Τονίζει την ανάγκη να θρέφουμε το μυαλό για να αποκτήσουμε τη δύναμη της επιλογής, καθώς και τη σημασία της σοφής επιλογής φίλων, ευνοώντας όσους συζητούν για τα χρήματα και τα μαθήματά τους. Επιπλέον, ο Kiyosaki προτείνει τη μελέτη ενός τομέα και στη συνέχεια την επιλεκτική εξερεύνηση ενός νέου.

Τονίζει επίσης, τη σημασία της γενναιοδωρίας, ενώ παράλληλα συνιστά να υπάρχουν ήρωες που εμπνέουν και κάνουν την επιτυχία να φαίνεται εφικτή. Τέλος, προωθεί την ιδέα ότι η διδασκαλία και η γενναιοδωρία μπορούν να οδηγήσουν στη λήψη βοήθειας από ανώτερες δυνάμεις.

Στο ένατο κεφάλαιο, ο Kiyosaki εμπλουτίζει το προηγούμενο κεφάλαιο με συμβουλές για οικονομική επιτυχία, και συμβουλεύει τους αναγνώστες να σταματήσουν τις μη παραγωγικές προσπάθειες αναζητώντας νέες ιδέες από πιο έμπειρους ανθρώπους. Όσον αφορά τις επενδύσεις σε ακίνητα, ο Kiyosaki προτείνει να ψάξετε στα σωστά μέρη και προσφέρει τρόπους εισόδου στην αγορά με ελάχιστο κεφάλαιο, υποδεικνύοντας τη δυνατότητα να κερδίσετε χρήματα χωρίς καμία αρχική επένδυση.

Τελικά, στον Επίλογο, ο Kiyosaki επαναλαμβάνει τον σκοπό του βιβλίου: την προώθηση της οικονομικής ευφυΐας. Συζητά πώς αυτή η γνώση μπορεί να λύσει συνηθισμένα προβλήματα της ζωής, βοηθώντας τους ανθρώπους να ξεφύγουν από συμβατικές προσεγγίσεις όπως η σκληρή εργασία και η υπερβολική φορολογία. Καθώς ο Kiyosaki μοιράζεται ένα πραγματικό παράδειγμα οικονομικού μετασχηματισμού ενός φίλου μέσω επενδύσεων σε ακίνητα, βασίζεται στις δικές του προσωπικές παρατηρήσεις και εμπειρίες. Τέλος, προτρέπει να μοιραστούμε αυτή τη γνώση με τα παιδιά για μια ζωή οικονομικής αφθονίας και ευτυχίας.

Δεν χρειάζεστε υψηλό εισόδημα για να είστε πλούσιοι

Ένα από τα πιο συχνά ψέματα στα προσωπικά οικονομικά είναι ότι πρέπει να κερδίζεις έναν εξαψήφιο μισθό για να γίνεις «πλούσιος». Αυτό δεν είναι αλήθεια.

Στην πραγματικότητα, μπορεί να εκπλαγείτε αν μάθετε ότι το 20% των ατόμων με εξαψήφιο εισόδημα παραδέχονται ότι ζουν από μισθό σε μισθό. Επίσης, δυσκολεύονται με το χρέος των πιστωτικών καρτών όσο και οι υπόλοιποι από εμάς.

Ενώ είναι αλήθεια ότι ένα υψηλό εισόδημα έχει τη δυνατότητα να μας πλουτίσει πιο γρήγορα από ένα χαμηλότερο εισόδημα, τα υψηλά εισοδήματα δεν απαιτούνται για να συσσωρεύσουμε πλούτο με την πάροδο του χρόνου, και αυτό το σημείο αγγίζει έντονα τα θεμέλια του βιβλίου.

Ο Kiyosaki επισημαίνει τρεις βασικές φιλοσοφίες για το χρήμα σε όλο το βιβλίο του:

1. Δεν έχει σημασία πόσα βγάζεις. Έχει να κάνει με το πόσα κρατάς.

Ένα άτομο που κερδίζει 100.000 ευρώ ετησίως αλλά ξοδεύει 80.000 ευρώ είναι λιγότερο πλούσιο από κάποιον που κερδίζει 80.000 ευρώ ετησίως και ξοδεύει μόνο 40.000 ευρώ. Η ροή χρημάτων αφηγείται την ιστορία του πώς ένα άτομο διαχειρίζεται τα χρήματα, υποστηρίζει ο Kiyosaki.

Αν το επίπεδο των δαπανών σας είναι επικίνδυνα κοντά στο ετήσιο εισόδημά σας, τότε προετοιμάζετε τον εαυτό σας για μια ζωή που θα ζείτε στο όριο, χωρίς ποτέ να χτίσετε πραγματικά πλούτο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο σχεδόν το 20% των ατόμων με εξαψήφιο εισόδημα εξακολουθούν να ζουν από μισθό σε μισθό.

2. Οι πλούσιοι αφήνουν τα χρήματα τους να δουλεύουν για αυτούς.

Κανείς δεν έγινε ποτέ πλούσιος απλώς αποταμιεύοντας χρήματα. Η επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία είναι ο τρόπος με τον οποίο χτίζεται ο πλούτος, και ο Kiyosaki αφιερώνει πολύ χρόνο σε αυτό το κρίσιμο θέμα. Τα χρήματα από μόνα τους δεν αποτελούν περιουσιακό στοιχείο, επειδή δεν αποτιμώνται σε αξία. Στην πραγματικότητα, ο πληθωρισμός μειώνει την αξία του χρήματος χρόνο με το χρόνο.

Τι είναι η υπερεκτίμηση περιουσιακών στοιχείων; Σύμφωνα με τον Kiyosaki:

• Μετοχές
• Ομόλογα
• Ακίνητα
• Δικαιώματα (πνευματική ιδιοκτησία)
• Οτιδήποτε έχει αξία (πολύτιμα μέταλλα, κ.λπ.)

Οι πλούσιοι άνθρωποι χτίζουν τον πλούτο τους επενδύοντας σε περιουσιακά στοιχεία, όχι στηριζόμενοι στους υψηλούς μισθούς. Έρευνες δείχνουν ότι η οικονομική παιδεία συνδέεται με καλύτερη οικονομική ευημερία, πιο συνειδητές επενδυτικές αποφάσεις και λιγότερο άγχος σχετικά με τα χρέη και τις καθημερινές δαπάνες.

3. Η απόκτηση πλούτου είναι νοοτροπία.

Υπάρχει διαφορά μεταξύ του να είσαι φτωχός και του να είσαι άφραγκος. Το να είσαι άφραγκος είναι προσωρινό. Η φτώχεια είναι αιώνια. Με αλλά λόγια, η απόκτηση πλούτου ξεκινά στο μυαλό. Αν πιστεύουμε ότι μπορούμε, και παίρνουμε αποφάσεις σύμφωνα με αυτό το στόχο, μπορεί να συμβούν καταπληκτικά πράγματα.¹ Bai et al. (2023). Impact of financial literacy, mental budgeting and self-control on financial well-being: The mediating role of investment decision-making behavior. PLOS ONE.

Πώς μπορεί να συμβεί αυτό; Οι πλούσιοι άνθρωποι διαχειρίζονται τη ροή των μετρητών τους (εισροές έναντι εξόδων), αυτοματοποιούν τις επενδύσεις τους και επικοινωνούν αποτελεσματικά με τους ανθρώπους.

Η Θεμελιώδης Διαφορά: Πώς Σκεφτόμαστε για τα Χρήματα

Από κλινική σκοπιά, η γλώσσα που χρησιμοποιούμε για τα χρήματα συχνά αντικατοπτρίζει βαθύτερα σχήματα αυτοαποτελεσματικότητας, φόβου ή ελπίδας. Αυτό φαίνεται καθαρά στη σύγκριση των δύο «μπαμπάδων» που παρουσιάζει ο Kiyosaki, αλλά και στην καθημερινή εμπειρία με ανθρώπους που παγιδεύονται σε οικονομικά μοτίβα.

Ο παραδοσιακά μορφωμένος «Φτωχός Μπαμπάς», αντανακλώντας την κοινή συμβουλή, πίστευε στην ασφάλεια της απασχόλησης που κερδήθηκε μέσω καλών βαθμών. Ωστόσο, η συμβατική εκπαίδευση συχνά μας εξοπλίζει με ακαδημαϊκές ή επαγγελματικές δεξιότητες, αλλά όχι απαραίτητα με οικονομικές γνώσεις. Τα σχολεία μας εκπαιδεύουν να είμαστε καλοί υπάλληλοι, εργαζόμενοι για τα χρήματα, αντί να κατανοούμε πώς να κάνουμε τα χρήματα να δουλεύουν για εμάς.

Σκεφτείτε τη γλώσσα που χρησιμοποιείτε. Κάποιος θα μπορούσε να πει «Δεν έχω την οικονομική δυνατότητα», ουσιαστικά διακόπτοντας τη διαδικασία σκέψης, μια μορφή εκμαθημένης αβοηθητότητας σε ένα οικονομικό πλαίσιο. Η εναλλακτική νοοτροπία, την οποία υποστηρίζει η περσόνα του «Πλούσιου Μπαμπά», ρωτά «Πώς μπορώ να το αντέξω οικονομικά;» Αυτή η απλή μετατόπιση μετατρέπει μια δήλωση περιορισμού σε ένα ερώτημα που πυροδοτεί την εφευρετικότητα και την επίλυση προβλημάτων. Η μία οπτική εστιάζει στην ανάβαση της εταιρικής ιεραρχίας μέσα σε μια εταιρεία, ενώ η άλλη εστιάζει στην εκμάθηση του πώς τελικά να κατέχει την εταιρεία ή να ηγείται.

Η οικογένεια, επίσης, αντιμετωπίζεται διαφορετικά. Για τον ένα, γίνεται αντιληπτή ως πηγή υψηλών εξόδων, ένας λόγος για οικονομικές δυσκολίες. Για τον άλλο, η οικογένεια γίνεται το κίνητρο για την οικοδόμηση μεγαλύτερου πλούτου και ασφάλειας. Το ρίσκο είναι μια άλλη διαχωριστική γραμμή: ο ένας το αποφεύγει, συνδέοντας τα χρήματα με τον φόβο και το άγχος. Ο άλλος μαθαίνει να διαχειρίζεται το ρίσκο, βλέποντάς το ως εγγενές στην ανάπτυξη και στις ευκαιρίες.

Ακόμη και η έννοια του σπιτιού διαφέρει - είναι το μεγαλύτερο περιουσιακό σας στοιχείο ή μια σημαντική υποχρέωση που δεσμεύει κεφάλαιο και επιφέρει συνεχή έξοδα; Η ευθύνη επίσης μετατοπίζεται: ο ένας μπορεί να στρέφεται σε έναν εργοδότη ή στο κράτος για ασφάλεια και παροχές, ενώ ο άλλος δίνει προτεραιότητα στην οικονομική ανεξαρτησία, θεωρώντας το δικαίωμα ως δυνητικά αποδυναμωτικό. Η βασική διαφορά έγκειται στην οικονομική ικανότητα: ο ένας αγωνίζεται να αποταμιεύσει μικρά ποσά, ενώ ο άλλος επενδύει ενεργά και πολλαπλασιάζει τους πόρους του.

Γιατί έχουν σημασία οι οικονομικές γνώσεις;

Πολλοί άνθρωποι εργάζονται σκληρά, ίσως ακόμη και κερδίζοντας καλούς μισθούς, αλλά αισθάνονται συνεχώς την έλλειψη χρημάτων.³ Rachel M Thomson et al. (2022). How do income changes impact on mental health and wellbeing for working-age adults? A systematic review and meta-analysis. The Lancet Public Health. Αυτός ο κύκλος, η εργασία για τα χρήματα, η διαπίστωση ότι είναι ανεπαρκής, η αναζήτηση υψηλότερης αμοιβής μόνο και μόνο για την αύξηση των δαπανών, ο Kiyosaki τον ονομάζει «Κούρσα Αρουραίων», που συχνά καθοδηγείται από δύο ισχυρά συναισθήματα: τον φόβο και την απληστία (ή την επιθυμία). Ο φόβος ψιθυρίζει ότι χωρίς δουλειά, τα χρήματα σταματούν. Η επιθυμία ωθεί στην απόκτηση περισσότερων αγαθών, οδηγώντας συχνά σε αυξημένο χρέος για να διατηρηθεί η εμφάνιση.

Στο κλινικό και ερευνητικό επίπεδο, πολλές μελέτες συνδέουν τις χρηματοοικονομικές πιέσεις, τα χρέη και την αβεβαιότητα εισοδήματος με υψηλότερα επίπεδα ψυχολογικής δυσφορίας και συμπτωμάτων κατάθλιψης.

Όταν αυτά τα συναισθήματα υπαγορεύουν οικονομικές αποφάσεις χωρίς συνειδητή επίγνωση, τα άτομα μπορούν να παραμείνουν παγιδευμένα, εργαζόμενα όλο και πιο σκληρά, ενώ οι άλλοι (εργοδότες, κυβέρνηση, τράπεζες) μπορεί να επωφεληθούν περισσότερο από τις προσπάθειές τους λόγω έλλειψης οικονομικής κατανόησης. Αυτό μοιάζει με την ψυχολογική έννοια ενός ηδονικού διαδρόμου, όπου το αυξημένο εισόδημα δεν οδηγεί απαραίτητα σε αυξημένη ευτυχία λόγω των αυξανόμενων φιλοδοξιών και του πληθωρισμού του τρόπου ζωής.² James B. Kirkbride et al. (2024). The social determinants of mental health and disorder: evidence, prevention and recommendations. World Psychiatry.

Στην ψυχιατρική πράξη, το οικονομικό στρες σπάνια εμφανίζεται μόνο του, συνδέεται συχνά με άγχος, διαταραχές ύπνου, συγκρούσεις στις σχέσεις και μειωμένη αυτοεκτίμηση. Η ενίσχυση της οικονομικής παιδείας δεν αντικαθιστά την ψυχοθεραπεία, μπορεί όμως να λειτουργήσει συμπληρωματικά στη μείωση του στρες.

Το κρίσιμο πρώτο μάθημα που προκύπτει από αυτή την οπτική είναι το εξής: οι φτωχοί και η μεσαία τάξη τείνουν να εργάζονται για τα χρήματα, ωθούμενοι από την άμεση ανάγκη να πληρώνουν λογαριασμούς. Οι πλούσιοι, ωστόσο, μαθαίνουν να κάνουν τα χρήματα να δουλεύουν για αυτούς.

Αυτό απαιτεί χρηματοοικονομική παιδεία, η οποία αναμφισβήτητα είναι το πιο σημαντικό μας πλεονέκτημα, ειδικά σε περιόδους ραγδαίων αλλαγών. Οι οικονομικές μετατοπίσεις μπορούν να αποσταθεροποιήσουν ακόμη και εκείνους που φαινόταν οικονομικά ασφαλείς. Χωρίς την κατανόηση του τρόπου διαχείρισης, του πολλαπλασιασμού και της διατήρησης του πλούτου, τα χρήματα μπορούν να εξαφανιστούν γρήγορα. Η ευελιξία, το άνοιγμα σε νέες ιδέες και η συνεχής μάθηση αποκτούν πρωταρχική σημασία.⁴ World Health Organization. Social determinants of mental health. 2014. Geneva: World Health Organization.

Η οικονομική νοημοσύνη δεν αφορά μόνο το κέρδος. Αφορά την κατανόηση:

1. Λογιστική: Πώς εισρέουν και εξέρχονται τα χρήματα (προσωπική ροή χρημάτων).
2. Επένδυση: Πώς να βγάλετε χρήματα για να δημιουργήσετε περισσότερα χρήματα.
3. Κατανόηση της αγοράς: Αναγνώριση της προσφοράς, της ζήτησης και των ευκαιριών.
4. Νομική: Λειτουργία εντός νομικών πλαισίων, κατανόηση των φορολογικών πλεονεκτημάτων και προστασιών που σχετίζονται με τις επενδύσεις και τις επιχειρήσεις.

Σπάζοντας τα εμπόδια: Ξεπερνώντας τα εσωτερικά εμπόδια

Κλινικά, τα εμπόδια που περιγράφει το βιβλίο (φόβος, κυνισμός, κακές συνήθειες) επικαλύπτονται με γνωστικά και συμπεριφορικά μοτίβα που συναντάμε συχνά στη γνωσιακή–συμπεριφορική και στη ψυχοδυναμική ψυχοθεραπεία, όταν δουλεύουμε θέματα αυτοαποτελεσματικότητας και σχέσης με το χρήμα. Αρκετά κοινά ψυχολογικά εμπόδια εμποδίζουν τους ανθρώπους να χτίσουν πλούτο:

1. Ο φόβος ότι θα χάσουν χρήματα: σε κανέναν δεν αρέσει η απώλεια, αλλά οι πλούσιοι μαθαίνουν να διαχειρίζονται τον φόβο που σχετίζεται με τα υπολογισμένα ρίσκα. Οι φτωχοί συχνά παραλύουν από αυτό το φόβο και έτσι αποφεύγουν κάθε πιθανή ευκαιρία, και έτσι δεν μπορούν να αναπτυχθούν οικονομικά. Η κυρία διαφορά ανάμεσα στον πλούσιο και στο φτωχό είναι το πως διαχειρίζονται το φόβο.
2. Κυνισμός και αυτοαμφισβήτηση: "Και αν η οικονομία καταρρεύσει; Αν αποτύχω;" Οι αμφιβολίες που συχνά ενισχύονται από καλοπροαίρετους αλλά φοβισμένους φίλους ή συγγενείς μπορεί να σας παραλύουν. Η αναγνώριση ότι οι περίοδοι ύφεσης δημιουργούν επίσης ευκαιρίες για όσους είναι προετοιμασμένοι και προνοητικοί είναι το κλειδί. Η καταπολέμηση της αρνητικής αυτοκριτικής και η οικοδόμηση αυτοαποτελεσματικότητας είναι ζωτικής σημασίας.
3. Τεμπελιά: πολλοί άνθρωποι μένουν απασχολημένοι με το να δουλεύουν και αποφεύγουν να αφιερώσουν χρόνο για να σκεφτούν για το οικονομικό τους μέλλον, να μάθουν νέες στρατηγικές. Το αντίδοτο σε αυτή τη συμπεριφορά είναι το κίνητρο για μια καλύτερη ζωή.
4. Κακές συνήθειες: η ζωή μας αντικατοπτρίζει τις συνήθειές μας περισσότερο από την εκπαίδευσή μας. Οι καταναλωτικές συνήθειες, ειδικότερα, υπαγορεύουν τα οικονομικά αποτελέσματα. Η ανάπτυξη της συνήθειας να πληρώνεις πρώτα τον εαυτό σου (επενδύοντας πριν ξοδέψεις) είναι μια θεμελιώδης συνήθεια των πλουσίων. Αυτό απαιτεί έλεγχο των παρορμήσεων και καθυστερημένη ικανοποίηση.
5. Αλαζονεία: το να νομίζεις ότι τα ξέρεις όλα εμποδίζει τη μάθηση. Αυτό που ξέρεις μπορεί να σου αποφέρει χρήματα, αλλά αυτό που δεν ξέρεις συχνά σου κοστίζει χρήματα. Διατηρήστε πνευματική ταπεινότητα. Να είστε πρόθυμοι να μάθετε από ειδικούς, βιβλία ή σεμινάρια, ειδικά σε τομείς όπου σας λείπουν οι γνώσεις.

Μαθήματα και  βήματα για οικονομική ευφυΐα 

1. Οι πλούσιοι δεν δουλεύουν για χρήματα

Οι φτωχοί και η μεσαία τάξη δουλεύει για χρήματα, ενώ οι πλούσιοι έχουν τα χρήματα τους να δουλεύουν για αυτούς. Ο φόβος και η απληστία παγιδεύουν τους ανθρώπους.

2. Γιατί να διδάξουμε οικονομικές γνώσεις;

Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα βγάζεις, αλλά πόσα χρήματα κρατάς. Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων είναι το κλειδί.

3. Προσέξτε τη δική σας επιχείρηση

Εστιάστε στα περιουσιακά σας στοιχεία. Δημιουργήστε επιχειρήσεις και επενδύσεις που σας αποφέρουν χρήματα.

4. Φόροι και εταιρείες

Οι πλούσιοι χρησιμοποιούν τις εταιρείες για να προστατεύουν και να αυξάνουν τον πλούτο τους. Οι εταιρείες προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα και προστατεύουν τα περιουσιακά σας στοιχεία από το νόμο.

5. Οι πλούσιοι εφευρίσκουν τα χρήματα

Οι ευκαιρίες είναι παντού, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι δεν τις βλέπουν επειδή είναι επικεντρωμένοι στο να βγάλουν χρήματα.

6. Εργαστείτε για να μάθετε, όχι για τα χρήματα

Η εργασιακή ασφάλεια είναι ένα χαρακτηριστικό του φτωχού μπαμπά, αλλά η μάθηση και η εξέλιξη είναι στοιχεία του πλούσιου μπαμπά. Απαιτούνται γνώσεις και εκπαίδευση για να χτίσει κάποιος τον πλούτο.

Βήματα για να ξυπνήσετε την οικονομική σας ευφυΐα:

1. Βρείτε έναν ισχυρό σκοπό
2. Κάντε επιλογές καθημερινά σύμφωνα με αυτό το σκοπό
3. Επιλέξτε τους φίλους σας προσεκτικά
4. Μάθετε νέες δεξιότητες
5. Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας
6. Χρησιμοποιήστε περιουσιακά στοιχεία για να αγοράσετε είδη πολυτελείας
7. Επιλέξτε τους ήρωες σας
8. Διδάξτε και θα λάβετε

Βιβλιογραφία

1. ↸1.Bai et al. (2023). Impact of financial literacy, mental budgeting and self-control on financial well-being: The mediating role of investment decision-making behavior. PLOS ONE. [link]
2. ↸2.James B. Kirkbride et al. (2024). The social determinants of mental health and disorder: evidence, prevention and recommendations. World Psychiatry. [link]
3. ↸3.Rachel M Thomson et al. (2022). How do income changes impact on mental health and wellbeing for working-age adults? A systematic review and meta-analysis. The Lancet Public Health. [link]
4. ↸4.World Health Organization. Social determinants of mental health. 2014. Geneva: World Health Organization. [link]